¿Qué es un prestamista? En pocas palabras, un prestamista es una persona o parte que presta dinero. En muchos casos, es un banco, cooperativa de crédito o entidad corporativa, pero a veces, puede ser un individuo, un grupo de individuos o un inversor.
Los prestamistas pueden entrar en juego en muchas situaciones. Es posible que necesite uno si desea:
Un préstamo personal
Comprar una casa
Para pagar la universidad
Independientemente de por qué le prestan dinero, puede esperar que cualquier prestamista requiera el reembolso, más intereses.
El interés es el costo que pagará por pedir prestado el dinero. Y las tasas de interés (la cantidad que paga) pueden variar mucho de un préstamo a otro y de un prestatario a otro.
Para los préstamos hipotecarios específicamente, su prestamista y la tasa de interés pueden afectar sus costos de préstamo en miles de dólares.
¿Qué es un prestamista hipotecario y cómo funcionan?
Un prestamista hipotecario es una institución u organización financiera que presta dinero para compras inmobiliarias.
Así es como se hacen los negocios:
Un prestatario encuentra una casa que le gustaría comprar. Una vez que se establece un contrato de venta, el prestatario llena una solicitud y proporciona cierta documentación financiera.
El prestamista evalúa la situación financiera del prestatario, así como el riesgo que presentan (la probabilidad de que paguen o no el préstamo). Esta información se utiliza para establecer el monto máximo del préstamo y la tasa de interés que se les cobrará por pedir prestado el dinero.
El prestamista ha tasado la casa para asegurarse de que valga la pena el dinero que se le pide prestado. Si es así, la transacción continúa. Si no es así, el comprador deberá recuperar el efectivo de su bolsillo
Finalmente, el prestatario cierra en la casa, haciendo un pago inicial de la casa, pagada al prestamista, más los costos de cierre
Luego, el prestatario realiza pagos mensuales al prestamista hasta que se cancele el resto del préstamo.
Los prestamistas hipotecarios también ofrecen lo que se llama refinanciamiento
Estos son préstamos diseñados para propietarios existentes, lo que les permite reemplazar esencialmente su antigua hipoteca por una nueva.
Los propietarios de viviendas hacen esto para reducir su tasa de interés, reducir su pago mensual o acelerar su cronograma de pago.
4 tipos de prestamistas hipotecarios
Los prestamistas hipotecarios generalmente se dividen en cuatro categorías: bancos, cooperativas de crédito, prestamistas no bancarios y corredores. (Los corredores son un poco diferentes, pero lo cubriremos a continuación).
Echemos un vistazo a los cuatro, así como cuándo puede usar cada uno de ellos:
1. bancos
Muchas instituciones financieras que ofrecen servicios bancarios también ofrecen servicios de préstamos. A menudo, solicitar una hipoteca con su banco local puede calificarlo para ciertos beneficios y descuentos sobre otros prestamistas. En general, se sabe que los bancos tienen las tasas de interés más altas entre los prestamistas. También pueden tomar más tiempo para cerrar los préstamos debido al volumen de solicitudes que reciben.
2. Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito a menudo también ofrecen hipotecas, y a menudo tienen algunas de las tasas más bajas. Esto se debe a que las cooperativas de crédito generalmente son organizaciones sin fines de lucro, por lo que no buscan un margen de beneficio considerable en los préstamos que otorgan. La desventaja es que no todos son elegibles para la membresía de la cooperativa de crédito, e incluso si lo son, puede haber un número limitado de préstamos disponibles.
3. Prestamistas no bancarios
Finalmente, también hay prestamistas no bancarios, que básicamente incluyen a cualquier prestamista hipotecario que no sea un banco o una cooperativa de crédito. Estos pueden incluir prestamistas en línea como Tasa garantizada, así como prestamistas hipotecarios privados.
4. Agentes hipotecarios
Es posible que también haya escuchado el término corredores hipotecarios «, pero estos no son lo mismo que los prestamistas. Los corredores de hipotecas son más como compradores personales para prestatarios. Usan su red de prestamistas para ayudar al comprador a encontrar el mejor préstamo para sus necesidades y presupuesto. En realidad, no son prestamistas.
Cómo elegir un prestamista
La comparación de las cotizaciones de varios prestamistas hipotecarios es una parte fundamental del proceso de compra de una vivienda.
¿Entonces como haces esto? Primero, aplique con al menos tres prestamistas.
Diríjase a sus sitios web, complete sus formularios de solicitud en línea y bríndeles un poco de información sobre sus planes de compra de vivienda. Por lo general, puede obtener una cotización en unas pocas horas a un día o dos.
Una vez que tenga las cotizaciones en mano (vendrán en la forma de lo que se llama una estimación de préstamo ”), debe mirar los siguientes puntos para comparar sus opciones:
Tasa de interés: las tasas de interés varían mucho entre los prestamistas, así que vea cómo se ajustan sus cotizaciones. Las diferencias pueden sorprenderte
APR: Este es su costo total anual para pedir prestado el dinero, más cualquier tarifa u otro cargo requerido. Estos también pueden variar
Tasas de originación, suscripción y solicitud: ¿los prestamistas cobran comisiones por alguno de sus servicios? Si lo hacen, compare el costo de esos y vea lo que sale arriba
Sanciones por pago anticipado: algunos prestamistas cobran una multa si cancela su préstamo antes de tiempo. Asegúrese de saber cuál de sus opciones hace y no
Costos de cierre estimados y efectivo para cerrar: Esto es lo que se espera que deba por el cierre y el día del cierre del préstamo. Estos pueden variar mucho también
También debe asegurarse de considerar el servicio al cliente al elegir un prestamista (las revisiones en línea del prestamista pueden ayudar aquí). Y pida recomendaciones a sus vecinos, amigos, colegas o también a su agente de bienes raíces.
Finalmente, tenga en cuenta el programa de préstamo deseado también.
Algunos prestamistas sirven nicho comercializa y puede ser una buena opción si su corazón está listo en un producto hipotecario específico (préstamos VA o USDA, por ejemplo).
Preguntas frecuentes sobre prestamistas hipotecarios
¿Qué hace un prestamista hipotecario?
Un prestamista hipotecario presta préstamos dinero para que los prestatarios compren o refinancian una vivienda. A cambio del préstamo, cobran intereses, que se capitalizan mensualmente y se pagan durante toda la duración del préstamo.
¿Cómo encuentro prestamistas hipotecarios?
Puede encontrar prestamistas hipotecarios en línea, a través de su agente de bienes raíces, o utilizando un agente hipotecario . También puede buscar un préstamo hipotecario en su banco personal o cooperativa de crédito local.
¿Es un prestamista hipotecario un banco?
Un prestamista hipotecario puede ser un banco, pero no tiene que serlo. Las cooperativas de crédito también pueden ser prestamistas hipotecarios, y también hay prestamistas no bancarios y prestamistas en línea a los que puede recurrir.
¿Es mejor obtener una hipoteca de un banco o corredor?
Lo mejor es comparar tus opciones. Su banco local a menudo puede ofrecer ciertos descuentos y beneficios de lealtad que quizás no encuentre en otro lugar, pero un corredor puede encontrarle un mejor trato en otro lugar. Tenga en cuenta que los corredores cobran una comisión (aunque esto puede provenir de los prestamistas). Asegúrese de darse una vuelta y saber a dónde va su efectivo.
¿Con cuántos prestamistas hipotecarios debo presentar una solicitud?
En general, es inteligente solicitar con al menos tres prestamistas únicos: un banco, un prestamista no bancario y otro. Esto le permite tener una buena idea del panorama general y realmente encontrar el mejor trato para sus necesidades.
¿Qué preguntas debo hacerle a un prestamista hipotecario?
Hay muchas preguntas para hacerle a un prestamista hipotecario. Primero, pregunte para qué programas de préstamos califica. Existen varios tipos de productos de préstamo, y los que califique determinarán su pago inicial requerido, los términos que tiene disponibles, las calificaciones que deberá cumplir y más. También debe preguntar acerca de la tasa del préstamo, la tasa de porcentaje anual (APR), los bloqueos de tasas disponibles (y su costo), si se requerirá un seguro hipotecario y para obtener una estimación completa del préstamo que detalle sus costos esperados.
¿El bloqueo de una tasa lo compromete a un prestamista?
No, el bloqueo de una tasa no lo compromete con un prestamista Usted es libre cambiar de prestamista en cualquier momento antes de cerrar el préstamo. Solo tenga en cuenta que comenzar de nuevo con un nuevo prestamista puede significar nuevas tarifas (o pagar las mismas tarifas varias veces), y también podría retrasar su fecha de cierre.
¿Qué es un crédito de prestamista?
Un crédito de prestamista es dinero que le otorga su prestamista para ayudarlo a cubrir algunos de sus costos de cierre A cambio de estos créditos, los prestamistas generalmente cobrarán una tasa de interés más alta sobre el préstamo.
Tasas hipotecarias de hoy de los principales prestamistas
Una de las cosas más importantes que debe saber sobre los prestamistas hipotecarios es que todos cobran diferentes tasas de interés. Y esas tarifas varían según el cliente. Por lo tanto, querrá darse una vuelta antes de elegir un prestamista para su préstamo hipotecario.
Una tasa ligeramente más alta o más baja puede significar una diferencia de decenas de miles de dólares durante la vida de su préstamo.
Entonces, cuando esté listo para comenzar el proceso, asegúrese de registrarse con al menos tres prestamistas (pero idealmente más) antes de firmar una hipoteca.